Bankernas straffavgifter är orättvisa och måste kapas

Har du bundet lån och blir tvungen att flytta tycker banken att du ska betala en straffavgift. 

Den är i dag för hög och för orättvis.

I myndigheters och politikers krig mot våra höga skulder borde nästa steg vara att göra det billigare att lösa ett bundet bolån.

Anledningarna till att vi väljer rörlig ränta, eller egentligen ränta bunden på tre månader, för våra bolån är två. 

1. Det är billigast. 

2. Bundet lån kommer med usla villkor. 

I diskussionen kring svenskarnas skuldsättning har företrädare för Riksbanken,  Finansinspektionen och politiker beklagat sig över att vi gör detta val. Rörlig ränta gör hushållen mer sårbara, eftersom räntorna väntas stiga så småningom. Det har till och med diskuterats om man inte borde sätta en gräns för hur stor del av ett bolån som får löpa till rörlig ränta. 

Här anar vi en allvarlig brist på ödmjukhet från politiker och myndigheter. De villkor som bundet lån medför är ju i dagsläget usla. 

Orättvist straff mot kunden

Mycket kan hända i livet som inte går att förutsäga. Om du behöver bryta lånet i förtid av någon anledning ska du straffas, tycker banken, som vill att du betalar en ränteskillnadsersättning.

Den är för det första orättvis. I tidsskriften Ekonomisk Debatt konstaterar nationalekonomerna Rickard Engström och Hans Lind att utformningen av ränteskillnadsersättningen är snedvriden – till bankens fördel. 

I dag tvingas också den som frivilligt vill amortera på sitt bundna lån att betala ränteskillnadsersättning. En orimlig regel, om vi på allvar vill att fler ska amortera ned sina lån. 

För det tredje brottas svensk bostadsmarknad med det faktum att folk bor kvar i bostäder som egentligen inte passar deras behov. En del av flera lösningar borde vara att banken alltid godkänner att lånet flyttas med till den nya bostaden. 

Tvinga bankerna att sänka

Bankerna kommer själva knappast ta initiativ till att justera ränteskillnadsersättningen. 2014 gjordes en justering av beräkningen, men det räcker inte. Vill politiker se mindre riskfyllda lån, lägre skulder och bättre konkurrens är ett litet steg på vägen att tvinga bankerna att sänka sin straffavgift. 

En skuldåtgärd som för en gångs skull inte bara innehåller piskor mot hushållen.